Микрокредиттер

Микрокредит: ол не және не үшін қажет

Микрокредит деген не?

Микрокредит — бұл микрокаржылық ұйымдар (МҚҰ), банктер немесе арнайы онлайн-сервистер ұсынатын шағын қарыз өнімі. Оның басты ерекшелігі — шағын сома, қысқа мерзім және қарыз алушыға қойылатын жеңілдетілген талаптар.

Микрокредит алғашында шағын бизнеске және табысы төмен азаматтарға қолдау көрсету үшін пайда болды. Бүгінде бұл — Қазақстандағы сұранысқа ие, әрбір ересек азамат үшін қолжетімді қаржылық құрал.

Қазіргі экономикалық жүйедегі микрокредиттің рөлі

Қазақстанда микрокредит нарығы жыл сайын қарқынды дамып келеді. Ресми статистикаға сәйкес, микрозайм беру көлемі мен микрокаржылық ұйымдар саны тұрақты өсуде. Бұл — банктердің қатаң талаптарына байланысты және банктік несиені алу процесінің ұзақтығымен түсіндіріледі. Ал микрокредит беру – әлдеқайда жылдам әрі жеңіл.

Микрокредит келесі жағдайларда ерекше танымал:

• күтпеген шығындар (жөндеу, емделу, оқу ақысын төлеу, шұғыл сатып алулар);

• жалақы кешіктірілген кездегі төлемдер;

• банктен несие алу мүмкіндігі жоқ (ресми табысы жоқ, кредиттік тарихы нашар).

Микрокредиттің негізгі артықшылықтары

1. Қолжетімділік
   Микрокредиттерді банктер бас тартқан адамдар да ала алады: студенттер, зейнеткерлер, жұмыссыздар, ресми емес табысы барлар немесе нашар кредиттік тарихы барлар.

2. Жылдамдық
   Өтініш беру мен мақұлдау барынша жеңілдетілген, көбіне онлайн өтініш 5–15 минут ішінде толтырылады, шешім бірден шығады, ақша картаға немесе электронды әмиянға 1 сағат ішінде түседі.

3. Минималды құжаттар
   Жиі тек жеке куәлік жеткілікті. Табыс туралы анықтама, кепілдік, кепілгер талап етілмейді.

4. Икемді шарттар
   Қарыз сомасын және мерзімін өзіңіз таңдай аласыз.

5. Ақшаны алу жолдарының көптігі
   Ақшаны картаға, QIWI, Kaspi әмиянға, терминал арқылы немесе шотқа аудару арқылы алуға болады.

Микрокредит түрлері

• Тұтынушылық микрокредиттер — жеке мақсаттар үшін;

• Бизнес-микрокредиттер — кәсіпкерлер мен шағын бизнеске арналған;

• Экспресс-займдар — “жалақыға дейін”, әдетте 30 күнге;

• Кепілмен берілетін займдар — автокөлікке, жылжымайтын мүлікке кепіл қою арқылы.

Сондай-ақ, МҚҰ белгілі бір топтарға арнайы өнімдер ұсынады: студенттерге, зейнеткерлерге, жұмыссыздарға, декреттік демалыстағы ата-аналарға арналған займдар.

Микрокредит кімге арналған

Микрокредит — тез арада шағын ақша керек болған адамдар үшін оңтайлы шешім. Мысалы:

• жалақыға дейін бірнеше күн қалғанда қаржы қажет болса;

• банк үшін қажетті құжаттарды жинауға уақыт не мүмкіндік болмаса;

• ресми жұмыс орны жоқ болса;

• басқа несиелеріңіз бар болса, және банк жаңа несие бермесе;

• төтенше қызметтерге, емге, оқуға не басқа да шығындарға шұғыл төлеу керек болса.

Бизнес үшін микрокредит — бастапқы капитал немесе жалға алу, тауар сатып алу, айналым қаражатын толықтыруға мүмкіндік.

Микрокредит алу: қадамдық нұсқаулық

1. МҚҰ таңдау
   Әр түрлі компаниялардың ұсыныстарын салыстырыңыз: пайыздық мөлшерлеме, мерзім, берудің және қайтарудың шарттары.

2. Онлайн өтінім беру
   Аты-жөніңізді, ЖСН-ді, байланыс деректерін, сұралған сома мен мерзімді көрсетіңіз.

3. Өтінімді мақұлдау
   Көп жағдайда шешім автоматты түрде 5–15 минут ішінде қабылданады. Кейде бейне-идентификация қажет.

4. Ақша алу
   Мақұлданған соң ақша картаға, әмиянға немесе қолма-қол түрде түседі.

5. Микрокредитті қайтару
   Төлемді онлайн қосымша арқылы, терминал арқылы, банк арқылы немесе МҚҰ кеңсесінде жасай аласыз.

Микрокредит пен банктік несиенің айырмашылығы

• Сома мен мерзім
  Микрокредиттер — 5 000–500 000 теңге, мерзімі 7–90 күн аралығында. Банктік несиелердің сомасы жоғары, мерзімі ұзағырақ.

• Қарыз алушыға қойылатын талаптар
  МҚҰ талаптары әлдеқайда төмен: тек жеке куәлік жеткілікті, жиі ресми табыс та қажет емес.

• Пайыздық мөлшерлеме
  МҚҰ банктерге қарағанда тәуекелі жоғары болғандықтан, пайыздық мөлшерлемесі де жоғары.

• Ақшаны алу жылдамдығы
  МҚҰ-да қарызды 15–60 минутта алуға болады, банк арқылы — әлдеқайда ұзақ.

Микрокредит алудың тәуекелдері

• Жоғары пайыздық мөлшерлеме
  Кредиттің жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесімен (ЖТСМ) мұқият танысыңыз.

• Уақытында қайтармау салдары
  Кешіктірілген төлем үшін айыппұл, кредиттік тарихтың нашарлауы, коллекторлардан қоңырау түсуі мүмкін.

• Қаржылық жүктеме
  Микрокредит — міндетті түрде қайтарылуы тиіс қарыз.

Сенімді МҚҰ қалай таңдауға болады

• ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің сайтынан лицензиясын тексеріңіз.

• Клиенттердің пікірлерін зерттеңіз.

• Шартпен толық танысыңыз.

• Пайыздық мөлшерлемені, комиссияларды, мерзімінен бұрын қайтару мен пролонгация шарттарын салыстырыңыз.

Онлайн микрокредит: ыңғайлы әрі қауіпсіз

Көптеген МҚҰ толық онлайн режимде жұмыс істейді. Бұл — барлық қала және ауыл тұрғындары үшін ыңғайлы, кеңсеге барудың қажеті жоқ. Қазіргі заманғы сервистер жеке деректерді қауіпсіз сақтайды.

Микрокредит қашан ең дұрыс шешім

• Күтпеген шығындар, қаржының шұғыл жетіспеуі.

• Банкте несие алуға уақыт немесе мүмкіндік жоқ.

• Өтінішке жылдам жауап керек.

• Емделу, оқу, маңызды төлемдерді шұғыл төлеу керек.

• Қаржылық алшақтықты жабу қажет.

Қалай дұрыс пайдалану керек

• Тек уақытында қайтара алатын соманы алыңыз.

• Шартты мұқият оқыңыз, пайыздық мөлшерлемеге, айыппұлдарға назар аударыңыз.

• Микрокредитті басқа қарызды жабу үшін алмаңыз.

• Мүмкін болса, қарызды мерзімінен бұрын қайтарыңыз.

• Ұзарту қажет болса — алдын ала ескертіңіз.

Қорытынды

Микрокредит — күрделі қаржылық жағдайда көмек көрсететін заманауи құрал. Ең бастысы — ұсыныстарды салыстыру, шарттарды мұқият оқу және қаржыны алдын ала жоспарлау.