Как подать заявление на внесудебное банкротство через eGov.kz

С 3 марта 2023 года в Казахстане действует закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан», который впервые легализовал процедуру банкротства для физических лиц. Внесудебное банкротство – это способ списать долги без обращения в суд при соблюдении строгих условий. Процедура предполагает признание должника неплатежеспособным и прекращение требований кредиторов после списания долгов (за исключением обязательств по алиментам, налогам и уголовным штрафам). Главное отличие внесудебного банкротства от судебного в том, что оно проходит через госуслуги (портал eGov.kz или мобильное приложение), а не через суд. Кроме того, судебное банкротство применяется при больших долгах или наличии имущества, а внесудебное – при «небольшой» задолженности и отсутствии ценных активов у должника.

Внесудебная процедура подходит тем, кто не выплачивал кредиты более года и хочет легально списать долги перед банками, микрофинансовыми организациями или коллекторами. Подать заявление о внесудебном банкротстве может только сам должник – ни банки, ни МФО, ни коллекторы не имеют права инициировать такую процедуру. Официальная подача происходит через портал Электронного правительства eGov.kz или приложение eGov Mobile/e-Salyq Azamat (см. ниже).

Содержание

• Кому подходит внесудебная процедура: ключевые условия
• Подготовка документов и проверка информации
• Подача заявления через портал eGov.kz – пошаговая инструкция
• Подача заявления через мобильное приложение eGov (eGov Mobile / e-Salyq Azamat)
• Сроки и результаты рассмотрения заявления
• Последствия и ограничения после признания банкротом
• Альтернативы внесудебному банкротству
• Полезные советы и нюансы
• Заключение
• Часто задаваемые вопросы о внесудебном банкротстве через eGov.kz

Кому подходит внесудебная процедура – ключевые условия

Для того чтобы стать банкротом без суда, должнику необходимо соответствовать нескольким критериям по закону. При соблюдении этих условий заявление принимают к рассмотрению, иначе – откажут и можно будет лишь обратиться в суд. Основные требования таковы:

• Сумма задолженности: общая сумма всех долгов перед банками, МФО и коллекторами не должна превышать 1600 МРП (примерно 5,5 млн тенге в 2023–2024 годах). Это усредненный лимит (1600 МРП) на 2025 год – около 5 520 000 ₸. Если сумма долга выше (или имеются долги перед другими кредиторами), придется обращаться в суд.

• Просрочка платежей: по каждому кредиту или займу не было погашений как минимум 12 последовательных месяцев до даты подачи заявления. То есть последний платеж по кредитам должен быть сделан не позднее года назад.

• Отсутствие имущества: у должника нет на праве собственности имущества, кроме единственного жилья. При этом учитываются и совместные активы: если, например, у супруги есть квартира, автомобиль или земельный участок, внесудебная процедура не применяется. В ключевых источниках подчеркивается, что ни движимое, ни недвижимое имущество (в том числе в общей собственности) не должно быть зарегистрировано за должником.

• Меры урегулирования долга: до подачи нужно попытаться урегулировать задолженность с кредиторами, то есть обратиться к банку или МФО с просьбой реструктурировать или рефинансировать долг. К заявлению прилагается документ об отказе банка или МФО в изменении условий договора (или, если ответ не получен, копия электронного обращения в кредитную организацию). Если таких документов нет, заявление не примут. Для долгов перед коллекторами никаких дополнительных бумаг не требуется.

Исключения из общих правил есть для льготных категорий граждан:

• Социально уязвимые: получатели адресной социальной помощи (АСП) не обязаны ждать 12 месяцев просрочки – то есть могут подать заявление раньше (срок просрочки в их случае не учитывается).

• Долги более 5 лет: если гражданин не платил кредиты более 5 лет, на него не распространяются ограничения по сумме долга и наличию имущества – он может подать на внесудебный банкрот даже при больших задолженностях и имуществе (но это исключение нередко упоминается в отдельных источниках, см. далее).

Таким образом, заявителем на внесудебное банкротство становится должник, у которого просрочка по займам ≥12 мес, сумма долга ≲5,5 млн₸, нет собственного имущества и есть подтверждение отказа кредиторов урегулировать долг. Если хотя бы одно из условий не выполняется (например, есть машина или долг превышает лимит), то нужно искать другие варианты (см. раздел «Альтернативы»).

Подготовка документов и проверка информации

Перед подачей заявления рекомендуется подготовить полный пакет документов и проверить свои данные на сайтах госорганов, чтобы избежать отказа. Типичный список того, что нужно сделать:

• Кредитный отчет: сформируйте бесплатный персональный отчет о задолженностях гражданина на сайте кредитного бюро (id.mkb.kz). В нем будут суммы текущих обязательств и срок просрочки. Этот отчет поможет убедиться, что долг соответствует условиям (≤1600 МРП и просрочка ≥12 мес), а также подготовить правильную сумму в заявлении.

• Справка об имуществе: получите справку из государственных реестров об отсутствии зарегистрированного имущества (земли, квартир, машин и т.д.) в вашей собственности или общей с супругом. Это можно сделать через eGov (электронные справки) или ЦОН. Наличие такой справки нужно подтвердить при подаче.

• Подтверждение отказа кредитора: если вы обращались в банк или МФО с просьбой пересмотреть условия (кредитные каникулы, рефинансирование) и вам отказали, возьмите письменный отказ. Если ответа не было, сделайте копию вашего обращения в банк (например, распечатку электронного запроса). Этот документ прилагается к заявлению. Без него заявка не примут (исключение – долги перед коллекторами не требуют такого документа).

• Регистрация телефонов: убедитесь, что ваш номер мобильного телефона и номер супруга(-и), если вы в браке, зарегистрированы в «Базе мобильных граждан» (БМГ) на портале my.egov.kz. Эта процедура бесплатная и обязательна: без регистрации БМГ подать заявление нельзя (см. раздел о подаче).

• Личный кабинет eGov: вам понадобится действующий аккаунт на портале eGov.kz с подтвержденной цифровой подписью (ЭЦП) или подключенной функцией SMS-подписания. Если личного кабинета нет, нужно зарегистрироваться через мой.egov.kz. ЭЦП оформляется бесплатно (для физических лиц достаточно одноразового пароля из SMS при подаче).

Важный совет: не стоит подавать заявление на портале или идти в ЦОН без полного пакета документов. Как отмечают чиновники, сначала получите все справки (особенно отказы от банков), а только потом заполняйте электронную заявку. Это ускорит рассмотрение и предотвратит формальные отказы.

Подача заявления через портал eGov.kz – пошаговая инструкция

После подготовки документов переходите к непосредственной подаче заявления на портале eGov.kz (электронное правительство). Инструкция по шагам:

1. Авторизация на портале: зайдите на eGov.kz и авторизуйтесь в личном кабинете (нажмите «Войти» через ЭЦП или SMS). Без этого перейти к услуге нельзя.

2. Выбор услуги: в меню выберите раздел «Гражданам» → «Таможня и налоги» → «Экономика и финансы», найдите услугу «Применение процедуры внесудебного банкротства».

3. Начало подачи заявки: в карточке услуги нажмите «Заказать услугу онлайн». Система предложит выбрать тип обращения – подачу заявления на применении процедуры или на прекращение процедуры. Выберите «Подача заявления о применении процедуры внесудебного банкротства».

4. Заполнение заявки: откроется электронная форма, где требуется ввести сведения о себе и ваших долгах:

   • Персональные данные: адрес, семейное положение, ИИН, информация о супруге (если есть).

   • Информация о кредитах: укажите список всех финансовых организаций (банков, МФО, коллекторов), где у вас есть кредиты или займы, с суммами задолженности и датами просрочки. (Можно взять данные из кредитного отчета или предыдущих заявлений в банк.)

   • Адрес отделения КГД: укажите налоговый орган (межрайонный или районный департамент госдоходов) по месту регистрации, который будет рассматривать ваше заявление.

   • Особые отметки: на странице формы должны быть чекбоксы (галочки) для специальных случаев: если вы получали адресную социальную помощь последние 6 мес, или если срок неуплаты ваших долгов превышает 5 лет. Если один из этих пунктов относится к вам, поставьте галочку. Это автоматически даст вам льготы: например, при АСП не нужно ждать год просрочки, при долге >5 лет не будут проверять лимит суммы и имущество.

5. Прикрепление документов: в заявлении загрузите сканы или фотокопии необходимых файлов:

   • Документ об урегулировании: отказ банка/МФО в реструктуризации или копия вашего обращения в кредитную организацию.

   • Справка об отсутствии имущества: если есть, можно прикрепить справку из реестра. (На портале может быть и функция «автоматический» запрос сведений, но лучше иметь справку заранее.)

   • Иные документы: инструкции не требуют особого списка для собственника, но желательно подготовить копию паспорта и, если есть, СНИЛС. В некоторых формах портала эти поля могут заполняться автоматически из профиля.

6. Подписание и отправка: после заполнения формы внимательно проверьте все данные. Затем подпишите заявление – по умолчанию электронным способом. Можно использовать вашу ЭЦП (электронно-цифровую подпись) или ввести одноразовый пароль из SMS.

7. Согласие супруга: если вы указали в заявлении, что состоите в браке, система отправит уведомление вашему супругу (супруге) через его личный кабинет на eGov о необходимости подтвердить ваше заявление. Ваш супруг должен зайти в Личный кабинет и согласовать заявление (электронно подтвердить обработку данных). Без этого согласия заявление не пойдет в работу.

8. Отправка: после подписания и получения согласия супруги (если нужно) нажмите кнопку «Отправить». Заявление уходит в обработку. Вам останется только ждать уведомления о результате.

Во время заполнения портала вы увидите подсказки по каждому полю и отметки об обязательности. Следуйте указаниям системы – она подсказывает, какие документы и подтверждения нужны.

Совет: Найти услугу проще всего на главной странице портала (обычно сразу появляется новостной баннер) или через поиск. Как показывает практика, раздел «Экономика и финансы» → «Банкротство физических лиц» – это ключевые рубрики, где скрыта услуга. При возникновении затруднений можно обратиться в ближайший ЦОН (это был сервис самообслуживания): они также принимают электронные заявки, правда, там придется помогать оператору вводить данные.

Подача заявления через мобильное приложение eGov

Пользователям смартфонов доступна такая же услуга в мобильном приложении «eGov Mobile» или в приложении e-Salyq Azamat Комитета госдоходов. Процедура аналогична веб‑версии, но интерфейс адаптирован под телефон:

1. Установите приложение (доступно в Google Play/App Store) и авторизуйтесь через ИИН и пароль. Подтвердите вход кодом из SMS – важно, чтобы номер был зарегистрирован в БМГ.

2. Найдите сервис «Банкротство физлиц» (обычно он появился на главном экране после обновления приложения).

3. Выбор заявления: нажмите «Подать заявление о применении процедуры внесудебного банкротства» и введите/проверьте свои данные (ФИО, адрес, ИИН, адрес регистрации) – некоторые из них уже подтягиваются из профиля.

4. Заполнение формы: аналогично порталу eGov, заполняйте список кредиторов и суммы долгов, загружайте файлы отказа из банков или копий запросов. Не забудьте отметить чекбоксы для АСП или долга >5 лет (если применимо).

5. Завершение: подпишите заявление через ЭЦП (в приложении это делается тапом на «Подписать») и отправьте.

После отправки в мобильном приложении тоже можно отслеживать статус заявки в личном кабинете. Текстовые уведомления об отказе или успешном принятии придут как СМС от сервиса 1414.

Сроки и результаты рассмотрения заявления

После отправки электронной заявки ожидание результата не затянется надолго: по закону портал eGov должен опубликовать ответ в течение 15 рабочих дней. Обычно в личном кабинете появится ссылка на решение, которое можно просмотреть. Само уведомление о результате придет в виде СМС и/или пуш‑уведомления (от сервиса 1414).

Если заявителю отказали (например, по формальным причинам), в уведомлении указываются причины отказа. После исправления замечаний (к примеру, представили не ту сумму долга или забыли документ) можно подать повторную заявку не ранее чем через 3 календарных месяца после отказа.

После принятия заявления к рассмотрению уполномоченный орган (КГД) должен завершить процедуру внесудебного банкротства в течение 6 месяцев со дня подачи. Но ключевой ответ (решение о признании или отказе) появляется уже за 15 рабочих дней. В случае признания гражданина банкротом соответствующая запись публикуется на сайте Агентства финансового рынка (MF RK), и с этого момента прекращаются требования кредиторов по указанным долгам.

Последствия и ограничения после признания банкротом

Важно понимать, что признание банкротом – это серьезный юридический акт с обязательными для гражданина последствиями. Они предусмотрены законом и не снимаются мгновенно. К основным ограничениям относятся:

• Запрет брать кредиты и займы в течение 5 лет. Это самое важное ограничение: после банкротства в пять лет запрещено оформлять новые банковские кредиты или займы (исключение – очень небольшие микрокредиты в ломбарде). Аналогично нельзя стать поручителем по кредиту у других людей.

• Повторная процедура только через 7 лет. Следующую процедуру банкротства (внесудебную или судебную) вы сможете пройти не ранее чем через 7 лет после признания неплатежеспособности.

• Мониторинг финансового состояния – 3 года. На протяжении трёх лет после статуса «банкрот» уполномоченный орган (финансовый управляющий или КГД) периодически отслеживает вашу финансовую активность. Вам могут приходить запросы по отчетам, и на это время вы числитесь под надзором.

• Ограничения в бизнесе (если было). Если у вас были ИП или бизнес, на этот статус тоже могут наложить ограничения (хотя чаще применяется для бизнесменов механизм реабилитации).

Эти последствия не являются «рисками» в привычном смысле, но их нужно учитывать. С другой стороны, они сбалансированы тем, что банки перестанут начислять штрафы и пеню, а кредиторы не смогут истребовать долг – долг считается списанным (кроме не подлежащих списанию обязательств: алименты, штрафы, налоги, возмещение вреда). Таким образом, человек получает «чистый лист», но с ограничениями на кредитную деятельность.

Альтернативы внесудебному банкротству

Если по каким-то причинам вы не подходите под условия внесудебной процедуры (например, долг превышает 1600 МРП или у вас есть имущество в собственности), закон предлагает другие варианты:

• Судебное банкротство: подается иск в суд о признании физлица банкротом. Судебная процедура применяется по всем видам долгов и без ограничений по сумме, но длится значительно дольше. Суд рассмотрит ваше дело, может распорядиться продажей имущества (за исключением единственного жилья) и списанием долгов. Подробнее о нем лучше узнать отдельно, это более сложный процесс.

• Восстановление платежеспособности: при достаточном доходе можно обратиться в суд за реструктуризацией долгов (сроком до 5 лет). Это аналог «финансового оздоровления»: суд, по итогам заключения финансового управляющего, может одобрить план выплат (отсрочку, сниженные проценты и пр.). Преимущество – после такой процедуры вы не получаете статус «банкрот», и на вас не распространяются запрещающие меры (кредитный бан и т.п.). Однако требования к доходу у такого процесса строже, и он доступен через суд.

Таким образом, внесудебное банкротство – это не единственный способ списать долги, но самый простой и быстрый для людей с небольшими долгами и без имущества. Если ваши долги больше или есть собственность, имеет смысл проконсультироваться с юристом или обратиться напрямую в суд, чтобы выбрать оптимальную процедуру.

Полезные советы и нюансы

• Услуга бесплатно. Подать заявление через eGov – государственная услуга, госпошлины нет. Это бесплатный сервис для граждан.

• Проверяйте данные заранее. Прежде чем нажимать «Отправить», убедитесь, что ваши данные (ФИО, ИИН, адрес) введены верно. Ошибки в заявлении приводят к отказу.

• Используйте официальные каналы. Не доверяйте платным сайтам или посредникам, предлагающим «помощь в оформлении». Любую информацию можно получить на официальном портале eGov или в ЦОН, а заявление заполняете вы лично.

• В курсе изменений. Закон и суммы МРП могут меняться. Всегда проверяйте актуальный размер лимита на сайте Налогового комитета или eGov.

• Будьте готовы к последствиям. Если сомневаетесь, стоит ли подавать, подумайте заранее о запрете на кредиты и других ограничениях. Это крайняя мера – использовать её следует только при реальной невозможности выплачивать долги.

Заключение

Подача заявления на внесудебное банкротство через портал eGov.kz – это новый инструмент финансового оздоровления казахстанцев. При правильной подготовке документов и соблюдении условий вы можете легально списать долги по кредитам и микрозаймам без суда. Главное – детально проверить условия, собрать все справки и внимательно заполнить электронную форму. Результат рассмотрения придёт в личный кабинет в течение 15 рабочих дней, после чего при одобрении долги будут списаны, но на 5 лет вы получите ограничения на кредиты. Имея полный пакет документов и следуя инструкции, гражданин Казахстана может самостоятельно пройти процедуру внесудебного банкротства через интернет, получив «чистый старт» в финансовых делах.