Стоп-кредит в Казахстане: полное руководство
«Стоп-кредит» – это государственная услуга, позволяющая гражданину установить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов на своё имя. Подключив «Стоп-кредит», вы фактически блокируете выдачу любых новых займов на своё имя. Такая мера особенно актуальна для защиты от мошенников: даже если злоумышленники попытаются оформить кредит по вашим украденным данным, банки и МФО увидят отметку о запрете и автоматически откажут в выдаче займа.
Содержание
- Преимущества и особенности сервиса «Стоп-кредит»
- Как проверить статус «Стоп-кредит»
- Пошаговая инструкция: подключение через портал eGov.kz
- Пошаговая инструкция: подключение через мобильное приложение eGov Mobile
- Подключение через Kaspi.kz и другие сервисы
- Отключение услуги «Стоп-кредит»
- Что дает «Стоп-кредит» и почему его стоит включить
- Часто задаваемые вопросы о «Стоп-кредит» в Казахстане
«Стоп-кредит» действителен на период 6 месяцев с момента подключения, после чего автоматически отключается (если вы не продлите его вновь). При этом ограничение можно снимать в любой момент. Подключать или снимать «Стоп-кредит» может только сам гражданин – передача этого права посторонним запрещена. После активации услуги информация о вашем отказе мгновенно передаётся в базу данных кредитных бюро и поступает в банки: при любых попытках выдачи займа система проверит кредитную историю, обнаружит отметку о «Стоп-кредит» и заблокирует оформление кредита.
Преимущества и особенности сервиса «Стоп-кредит»
-
Защита от мошенников. Если у вас включена услуга, кредитору (банку или МФО) при любом обращении в кредитную бюро отобразится отказ от получения займа. Это означает автоматический отказ в выдаче кредита, даже если кредитоформление инициировано злоумышленниками.
-
Данные под контролем. «Стоп-кредит» не влияет на вашу историю кредитования – он лишь сигнализирует банкам о вашем нежелании брать новые кредиты. При этом личные данные и накопления остаются под защитой.
-
Гибкость настроек. Ограничение действует неограниченное количество раз и на любое время – вы можете включать и отключать услугу столько раз, сколько нужно. По умолчанию запрет действует 6 месяцев, затем автоматически снимается; вы же можете отменить его досрочно в любой удобный момент.
-
Удобство. Подключить и снять «Стоп-кредит» можно в онлайн-режиме через интернет-портал или мобильное приложение eGov без посещения офиса – процедура занимает буквально несколько минут.
-
Борьба с новым законодательством. С 1 сентября 2024 года принят закон, согласно которому банки обязаны списать долги по кредитам, выданным незаконно во время активного «Стоп-кредита». Другими словами, если мошенник всё же оформит кредит на ваше имя при активном запрете, закон обяжет банк (или МФО) аннулировать этот кредит.
Подробнее, вы можете прочитать в статье: Казахстанцам разрешили не платить по долгам незаконных МФО
Как проверить статус «Стоп-кредит»
Узнать, подключена ли услуга «Стоп-кредит» на ваше имя, можно несколькими способами:
-
Через портал eGov.kz или eGov Mobile. В личном кабинете eGov перейдите в раздел услуг: «Таможня и налоги» → «Экономика и финансы» → «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов». На этой странице будет указано, активен ли у вас «Стоп-кредит». Если у вас нет ЭЦП или доступа к кабинету, необходимо его получить и авторизоваться.
-
Через мобильное приложение банка или госуслуг. В некоторых банках (например, через раздел «Госуслуги» в приложении Kaspi.kz или MyGov.kz) можно напрямую перейти к услугам eGov и увидеть статус вашего запрета (аналогично eGov).
-
Через кредитное бюро. На сайте Первого кредитного бюро (1cb.kz) после авторизации можно найти специальную услугу «Добровольный отказ от кредитов». На странице этой услуги отображается статус вашего запрета. Проверка через кредитное бюро позволяет быстро убедиться в наличии или отсутствии «Стоп-кредита».
Если услуга активна, при проверке кредитной истории вы увидите отметку «Запрет на оформление новых займов» в вашем отчёте. При подключении/отключении «Стоп-кредит» изменения вступают в силу в течение 15–30 минут. После отключения можете снова подавать заявки на кредиты – ограничения будут сняты.
Пошаговая инструкция: подключение через портал eGov.kz
Для подключения «Стоп-кредит» через компьютер нужно иметь подтверждённый аккаунт на eGov (с логином/паролем) и электронную цифровую подпись (ЭЦП). Если у вас ещё нет ЭЦП, её можно получить в банке (например, через Kaspi или Halyk Bank) или в аккредитованном центре. После этого выполните следующие шаги:
-
Перейдите на портал eGov.kz и авторизуйтесь (вход можно сделать по паролю/паролю с SMS или по ЭЦП). Если у вас нет аккаунта, пройдите регистрацию и верификацию (см. скриншот выше).
-
На главной странице выберите раздел «Таможня и налоги», а затем подраздел «Экономика и финансы».
-
Среди списка услуг найдите пункт «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» (или похожую формулировку). Нажмите «Заказать услугу онлайн».
-
Заполните небольшую форму: укажите свой номер телефона, e-mail и т.д. Проверьте правильность данных.
-
Подпишите заявку своей электронной цифровой подписью (ЭЦП). В окне подтверждения выберите вашу ЭЦП (может быть из удостоверяющего центра Kaspi, Halyk и др.) и подтвердите.
-
После успешного подписания на экране появится уведомление об оформлении услуги. Через 30 минут (по данным портала eGov) услуга будет подключена и начнёт действовать. Об окончательном результате вы также можете узнать в личном кабинете eGov.
Совет: на портале eGov в профиле можно подключить двухфакторную аутентификацию для повышения безопасности.
Рисунок: После входа в eGov перейдите в раздел «Таможня и налоги», чтобы найти услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов».
Пошаговая инструкция: подключение через мобильное приложение eGov Mobile
Подключить «Стоп-кредит» можно и через мобильное приложение eGov Mobile. Для этого потребуется приложение (доступно для Android/iOS) и подтверждённая личность (ЭЦП, Mobile ID или Face/Touch ID). Алгоритм действий:
-
Откройте приложение eGov Mobile и авторизуйтесь (через ЭЦП, короткий код Mobile ID или биометрически).
-
На главном экране нажмите на меню «Услуги» (обычно внизу экрана) и выберите «Налоги и финансы».
-
Найдите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов». (Если её нет в списке, можно воспользоваться поиском по названию.)
-
Откройте страницу услуги, нажмите «Подключить» (или «Заказать услугу»).
-
Заполните заявку (номер телефона и т.д.) и подтвердите операцию электронной подписью прямо в приложении. Обычно нажимается кнопка «Подписать ЭЦП».
-
После успешной подписи заявка отправляется. Сообщение об успешном оформлении появится в личном кабинете. Как и при подключении через веб, ожидание обработки составляет около 15–30 минут.
Таким образом, процедура активации в мобильном приложении практически повторяет действия на веб-сайте eGov, что позволяет выполнить подключение «Стоп-кредит» в любом удобном месте.
Подключение через Kaspi.kz и другие сервисы
Kaspi.kz: Клиенты банка Kaspi.kz могут воспользоваться цифровой подписью Kaspi для авторизации на eGov. В мобильном приложении Kaspi («Мой Банк» → «Госуслуги») есть переход на портал eGov.kz. Авторизуйтесь через Kaspi ЭЦП и затем выполните те же шаги (выбрать услугу «Добровольный отказ...», заполнить форму и подписать). Хотя Kaspi Гид рекомендует отключать сервис через eGov, для подключения используется стандартный механизм eGov.
Другие банки и мобильные приложения: Некоторые банки (например, Halyk Bank и др.) также предоставляют возможность использования электронной подписи или Mobile ID для входа в eGov-сервисы. Если у вас есть ЭЦП, полученная через любой другой банк, вы можете действовать аналогично: авторизуйтесь на eGov (портале или мобильном приложении) и оформите отказ от кредитования. Также в ближайшее время (или уже сейчас) могут появиться интегрированные опции в банковских приложениях для управления госуслугами.
Важно: подача заявки на «Стоп-кредит» возможна только через портал eGov или приложение eGov Mobile, поэтому задача «через другие сервисы» сводится к способам аутентификации и переходу на eGov. Убедитесь, что вы используете официальные каналы eGov и не доверяйте сторонним «посредникам» – услуга бесплатна и подключается только лично вами.
Отключение услуги «Стоп-кредит»
Отключить «Стоп-кредит» можно теми же способами, что и подключить – через веб-портал или мобильное приложение eGov. Порядок действий схож:
-
Через портал eGov: Войдите в личный кабинет на eGov.kz, перейдите в раздел «Таможня и налоги» → «Экономика и финансы», выберите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов». На странице заявки система распознает, что у вас уже подключена услуга «Стоп-кредит» и предложит кнопку «Отписаться» или аналогичную. Нажмите «Отказаться» («Хотите ли отписаться? – Да»), подтвердите действие ЭЦП. В течение 15–30 минут ограничения будут сняты.
-
Через приложение eGov Mobile: В приложении eGov Mobile зайдите в раздел «Налоги и финансы» аналогичным образом. Откройте услугу «Добровольный отказ...» – при активном «Стоп-кредите» приложение предложит отменить его. Нажмите «Отключить» и подпишите операцию. Результат отмены поступит в Личный кабинет.
-
Через Kaspi и другие сервисы: Если вы подключали «Стоп-кредит» с помощью Kaspi ЭЦП или другого банка, отключение также проводится через портал eGov (либо напрямую на сайте Первого кредитного бюро). Kaspi Гид рекомендует отключать сервис через eGov Mobile, но фактически алгоритм тот же: перейдите на портал и подайте заявление на снятие ограничения.
После отключения «Стоп-кредит» в течение 30 минут ограничения на получение кредитов снимутся, и вы сможете оформлять новые займы на карту или рассрочки.
Что дает «Стоп-кредит» и почему его стоит включить
-
Защита от незаконных кредитов. Если на ваше имя попытался оформить кредит мошенник, активный «Стоп-кредит» приведёт к автоматическому отказу банка в выдаче кредита. Даже если кредит всё же окажется оформлен (до введения запрета), с 1 сентября 2024 года кредитор обязан списать долг.
-
Контроль над долгами. Услуга позволяет дисциплинировать себя и избежать необдуманных займов. Если вы не планируете брать кредит в ближайшее время, «Стоп-кредит» блокирует оформление любых займов (онлайн или в офисе). Это удобно, например, во время длительного отсутствия за границей, чтобы исключить риски мошенничества.
-
Быстро и бесплатно. Подключение или отключение «Стоп-кредит» осуществляется онлайн через eGov, не требует посещения банка или ЦОН – экономит ваше время и деньги. Услуга бесплатна и не имеет ограничений по количеству раз подключения.
-
Уведомления банков. С момента активации все банки и МФО автоматически получают информацию о вашем нежелании брать кредиты. Это значит, что при любых попытках оформления кредита сотрудники банка увидят запрет и не станут тратить время на вам рассмотрение займа.
«Стоп-кредит» — это добровольный запрет на оформление новых банковских займов и микрокредитов на ваше имя. После включения в кредитной истории появляется отметка, и кредиторы (которые проверяют данные через кредитные бюро) чаще всего откажут в выдаче нового кредита. Главная цель — защита от мошенников и «кредитов без ведома». Даже если ваши данные утекли, включенный запрет усложняет получение займа третьими лицами и снижает риск долговых проблем. На eGov.kz услуга предоставляется бесплатно. Обычно вы оплачиваете только интернет/связь, если они платные по вашему тарифу. Подключить/отключить запрет может только сам гражданин — владелец ИИН, с подтверждением личности через доступные способы подписания (например, ЭЦП/электронная подпись). На портале eGov указано, что «подписка на сервис предоставляется на бессрочной основе» — то есть ограничение действует, пока вы сами его не снимете. Обычно результат появляется в течение 30 минут с момента подачи заявления. На практике это часто быстрее, но лучше закладывать до 30 минут. Основные способы: сайт eGov.kz и приложение eGov mobile. В некоторых случаях статус и отчеты по сервису можно отслеживать в личном кабинете на стороне кредитного бюро. Авторизуйтесь на eGov.kz → найдите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» → нажмите «Заказать услугу онлайн» → заполните поля → подпишите запрос электронной подписью → проверьте результат в «Истории получения услуг». Откройте eGov mobile → раздел «Услуги» → блок «Налоги и финансы» (или близкий по названию) → услуга «Добровольный отказ…» → заполните данные → подпишите электронно → дождитесь статуса выполнения. Как правило, нужны ИИН, доступ к вашему аккаунту eGov и способ электронной подписи (ЭЦП или другой доступный метод подписания в eGov). Также понадобится активный номер телефона и доступ к интернету. Проверьте уведомление о результате в личном кабинете eGov (раздел «История получения услуг»). Дополнительно можно ориентироваться на то, что кредиторы при проверке кредитной истории видят отметку о добровольном отказе. Да. Вы можете отключить ограничение, подав заявку на снятие добровольного отказа через ту же услугу на eGov.kz или в eGov mobile. Откройте услугу «Добровольный отказ…», но выберите вариант снятия/отписки. В новостях eGov это описывается так: на вопрос «Хотите ли отписаться?» нужно ответить «Да», затем подписать заявку доступным методом. Часто рекомендуют подождать примерно 30 минут после отключения и затем повторить попытку оформления кредита/рассрочки — чтобы отметка успела обновиться в системах. Он максимально ограничивает возможность оформления кредита третьими лицами, но не дает 100% гарантии. Окончательное решение о выдаче займа принимает кредитор по своим правилам. В первую очередь — на новые банковские займы и микрокредиты, где кредитор обращается к кредитной истории через кредитные бюро. Это может затронуть кредиты наличными, кредитные карты, рассрочки/кредиты на покупки, микрозаймы в МФО — если они проверяют кредитную историю. Есть организации, которые не оценивают кредитную историю (например, некоторые ломбарды и другие структуры). В таких случаях отметка «Стоп-кредит» может не сыграть роли, поэтому важно уточнять правила конкретной организации. Нет, действующие кредиты, графики платежей и текущие обязательства не отменяются автоматически. Запрет относится к оформлению новых займов (и потенциально к новым заявкам на рассрочку/кредитные продукты). Да. Погашение текущих долгов, обычные платежи и операции по дебетовым картам не ограничиваются. Ограничение — про получение новых кредитных обязательств. Он заметно снижает риск: при проверке кредитной истории кредитор видит добровольный отказ и, как правило, откажет. Но полностью исключить риск нельзя, поэтому важно сочетать запрет с кибергигиеной (не передавать коды/ЭЦП, не переходить по подозрительным ссылкам). Сохраните подтверждение, что запрет был активен, и сразу обратитесь в организацию, оформившую кредит, а также в уполномоченные органы/службы поддержки. В официальных разъяснениях отмечается: если кредит оформлен без вашего ведома несмотря на персональный запрет, задолженность подлежит автоматическому аннулированию. Технически вы можете помочь с телефоном, но запрос должен быть оформлен от имени владельца ИИН и подписан его электронной подписью. Никому не передавайте ЭЦП/ключи — это риск мошенничества. Если у вас есть доступ к eGov/eGov mobile и возможность подписать запрос электронной подписью, обычно это можно сделать дистанционно. Главное — безопасное подключение и защита ваших данных. Сам по себе запрет не является просрочкой и не равен «плохой кредитной истории». Это защитная отметка: вы временно/намеренно закрываете возможность брать новые кредиты. Потому что кредитор увидел отметку о добровольном отказе и не может выдать новый кредитный продукт. Чтобы оформить легальный кредит/рассрочку, нужно заранее снять запрет и дождаться обновления статуса. Обычно да: это управляемая услуга, которую вы можете включать для защиты и снимать при необходимости (например, перед оформлением кредита). Однако всегда действуйте заранее и учитывайте время обновления статуса. На eGov указано, что отчет по работе сервиса можно отслеживать в личном кабинете соответствующего кредитного бюро. Также полезно регулярно проверять кредитный отчет/историю, чтобы видеть запросы и активные обязательства. Проверьте срок действия подписи, корректность паролей/ключей, доступ к интернету и актуальность приложения. Попробуйте другой способ подписания (если доступен), а при повторяющейся ошибке — обратитесь в поддержку eGov/1414. Это полезная профилактика: запрет можно держать включенным постоянно и снимать только перед плановым оформлением кредита. Такой подход помогает снизить риски при любых утечках данных в будущем. Не сообщайте коды из SMS, данные банковских карт и реквизиты ЭЦП; не устанавливайте приложения по ссылкам «из сообщений»; проверяйте адрес сайта eGov; включите PIN/биометрию на телефоне; регулярно проверяйте кредитный отчет и уведомления банка.Часто задаваемые вопросы о «Стоп-кредит» в Казахстане
Все описанные процедуры основаны на действующем законодательстве и сервисах электронного правительства Республики Казахстан. Услуга «Стоп-кредит» была внедрена для повышения финансовой безопасности граждан и уже помогла тысячам казахстанцев обезопасить свои финансы. Используйте эту возможность своевременно, особенно если планируете отказываться от кредитов или надолго покидать страну.