Кредит және төлем кестесі
Аннуитеттік төлем: сома бірдей болса да, борыш неге біркелкі азаймайды?
Аннуитеттік өтеуде жоспарлы мерзімдік төлемдер әдетте бірдей болады, бірақ олардың ішіндегі негізгі борыш пен сыйақының үлесі уақыт өте өзгереді.
Адам ай сайын бірдей сома төлейді, ал алғашқы айларда борыш қалдығы күткенінен баяу азаяды. Бұдан банк барлық болашақ пайызды алдын ала алып жатыр деген қорытынды шықпайды. Әр төлемнің қаншасы пайызға, қаншасы негізгі борышқа кеткенін бөлек қарау керек.
Әр төлемнің екі бөлігі
Тұрақты мөлшерлемесі бар стандартты модельде кезең сыйақысы өтелмеген негізгі борышқа есептеледі. Жалпы төлемнен сол пайызды алып тастағаннан қалған сома борышты азайтады. Бастапқы қалдық үлкен болғандықтан, алғашқы төлемдердегі пайыз үлесі де әдетте жоғары.
Борыш кеміген сайын ұзақтығы ұқсас кезеңге есептелетін пайыз азаяды. Төлемнің негізгі борышты өтеуге жұмсалатын бөлігі өседі. Демек, бірдей төлем борыштың бірдей сомаға азаюын білдірмейді.
Қай кезде төлем сомасы өзгеруі мүмкін?
Алғашқы және соңғы төлем күндер мен дөңгелектеуге байланысты ерекшеленуі мүмкін. Мөлшерлеме өзгерсе, жеңілдікті кезең, қайта құрылымдау, қосымша төлемдер немесе ішінара ерте өтеу болса, кесте де өзгеруі ықтимал. «Аннуитет» атауы шарттың қалған талаптарын жоймайды.
Ерте өтегеннен кейін жаңартылған кестені алыңыз. Мерзімнің не төлемнің қысқаруы таңдалған әрі қолжетімді қайта есептеу тәсіліне байланысты. Жай ғана артық ақша аудару қажетті ерте өтеу рәсімі орындалды деген сөз емес.
Сараланған кестемен дұрыс салыстыру
Салыстыру үшін сома, мөлшерлеме, мерзім және бастапқы күндер бірдей болсын. Сараланған модельде бастапқы төлем әдетте жоғарырақ, есесіне негізгі борыш жылдамырақ азаяды. Аннуитет тұрақты төлемді бюджетке алдын ала енгізуге ыңғайлы.
Жалпы артық төлеммен қатар алғашқы міндетті соманы көтере алатыныңызды бағалаңыз. Толық қайтарылатын соманы, ЖТСМ-ды және ерте өтеу мүмкіндігін тексеріңіз. Мерзімді ұзарту арқылы азайған айлық төлем барлық шығын да азайды дегенді білдірмейді.
Оқу мысалы · банк тарифі емес
Мысал: 12 айға 300 000 ₸
Комиссиясыз оқу моделі: 300 000 ₸, ұзақтығы бірдей 12 айлық кезең, айына 2%. Аннуитет формуласы шамамен 28 367,88 ₸ төлем береді. Бірінші кезеңдегі пайыз — 6 000 ₸, негізгі борышқа шамамен 22 367,88 ₸ қалады.
Келесі кезеңнің пайызы кеміген қалдыққа есептеледі. Барлық 12 кезеңдегі есептік төлем шамамен 340 414,55 ₸ болады; соңғы төлемнің дөңгелектеуі ескерілуі мүмкін. Бұл банк тарифі емес. Нақты кестеде күн саны қолданылуы ықтимал.
Нені тексеру керек?
- Кестеде негізгі борыш пен пайыз бөлек көрсетілген.
- Алғашқы не соңғы төлемнің ерекшелігі түсінікті.
- Ерте өтеуден кейін жаңа кесте алынған.
Жиі қойылатын сұрақтар
Аннуитетте негізгі борыш бастапқыда мүлде өтелмей ме?
Стандартты кестеде ол алғашқы жоспарлы төлемнен бастап өтеледі, бірақ бастапқы үлесі кейінгі айлардан аз болады.
Болашақ пайыздың бәрі басында төлене ме?
Әдетте кезекті кезең сыйақысы сол кезеңдегі борыш қалдығына есептеледі. Өз шартыңыздағы формуланы тексеріңіз.
Аннуитет сараланған кестеден әрқашан нашар ма?
Бәріне ортақ жауап жоқ. Бастапқы жүктеме, өнімнің қолжетімділігі және нақты талаптар әртүрлі.
Байланысты ұғымдар
Пайдалы материалдар мен құралдар
Дереккөздер және редакция
Негізгі дереккөздер ұғымдар мен тетіктерді тексеру үшін қолданылды. Құжаттағы ескі тарифтер немесе базалық мөлшерлемелер ағымдағы ұсыныс ретінде берілмейді. Жеке шарттың талабын банкпен тексеріңіз.
Автор және редактор: Олег Старченков. Материалдарды дайындау туралы.