Кредит және төлем кестесі
Сараланған төлем: ай сайынғы сома қалай азаяды?
Сараланған төлем негізгі борыштың тең бөлігінен және оның қалдығына есептелген сыйақыдан тұрады. Мөлшерлеме өзгермесе әрі кезеңдер салыстырмалы болса, жалпы төлем біртіндеп кемиді.
Мұндағы «тең бөлік» ең алдымен негізгі борышқа қатысты. Пайыз бөлігі бекітілген бір сома емес: ол қалдықпен бірге азаяды. Сондықтан алғашқы жалпы төлем соңғысынан үлкенірек болады.
Төлемді құрайтын екі сома
Қарапайым модельде негізгі борыш кезең санына бөлінеді. Әр негізгі бөлікке өтелмеген қалдыққа есептелген кезең пайызы қосылады. Әр төлемнен кейін борыш бірдей негізгі сомаға кеміп, келесі пайыз төмендейді.
Бұл күнтізбедегі кез келген келесі жол алдыңғысынан міндетті түрде аз болады деген кепілдік емес. Нақты есепке кезең ұзақтығы, күндер, мөлшерлеме өзгерісі және шарт талаптары әсер етеді. Дөңгелектеуге байланысты соңғы негізгі бөлік түзетілуі мүмкін.
Алғашқы төлемге неге ерекше қарау керек?
Сома, мерзім мен мөлшерлеме бірдей болса, сараланған модельде негізгі борыш аннуитетке қарағанда әдетте жылдамырақ азаяды. Соның арқасында жалпы пайыз төменірек болуы мүмкін. Бірақ алғашқы төлем үшін көбірек ақша керек.
Бір кестенің ең төменгі соңғы төлемін екіншісінің тұрақты төлемімен салыстыру дұрыс емес. Бюджет үшін ең үлкен міндетті соманы, ал құн үшін барлық төлемді және міндетті қосымша шығынды бірге есептеңіз.
Кредитордан нені нақтылау керек?
Бұл әдіс таңдалған өнімде бар ма екенін сұраңыз және қол қоюға дейін толық кестені алыңыз. Бірінші төлемнің сомасы мен күнін, сондай-ақ барлық қайтарылатын ақшаны тексеріңіз. Өзге қарыз бен тұрмыстық міндетті шығынды ұмытпаңыз.
Талаптар өзгергенде немесе мерзімінен бұрын өтегенде жаңа кестені сұраңыз. Оқу моделінің қорытындысын комиссиясы, сақтандыруы, мерзімі не мөлшерлемесі басқа шартқа тікелей көшіруге болмайды.
Оқу мысалы · банк тарифі емес
Мысал: аннуитетпен бірдей бастапқы шарттар
300 000 ₸, бірдей 12 айлық кезең, айына 2%, комиссия жоқ. Негізгі бөлік — 25 000 ₸. Бірінші төлем: 25 000 + 6 000 = 31 000 ₸. Екінші төлем: 25 000 + 5 500 = 30 500 ₸. Соңғы төлем: 25 000 + 500 = 25 500 ₸.
Барлық кезеңдегі пайыз — 39 000 ₸, жалпы қайтарым — 339 000 ₸. Жұп аннуитеттік мысалда жалпы сома жоғарырақ, бірақ бастапқы төлем төменірек. Бұл тек көрсетілген бірдей шарттардың есебі, банктің ұсынысы емес.
Нені тексеру керек?
- Соңғы ғана емес, бірінші төлем де бағаланған.
- Екі кесте бірдей сома, мерзім және мөлшерлемемен салыстырылған.
- Бір төлем емес, толық қайтарым есептелген.
Жиі қойылатын сұрақтар
Пайыз бөлігі де бірдей бола ма?
Жоқ. Әдетте негізгі борыш бөлігі тең болады, ал пайыз қалдық пен есептеу кезеңіне тәуелді.
Кез келген банк осы әдісті ұсынуға міндетті ме?
Қолжетімді тәсілдерді нақты өнім мен шарттан тексеріңіз. Терминнің сөздікте болуы қызмет барлық банкте бар дегенді білдірмейді.
Төлем неге ай сайын бірдей қадаммен кемімейді?
Күнтізбелік кезең, есептеу мен дөңгелектеу тәртібі әртүрлі болуы мүмкін. Кредитордан формула мен кестені түсіндіруін сұраңыз.
Байланысты ұғымдар
Пайдалы материалдар мен құралдар
Дереккөздер және редакция
Негізгі дереккөздер ұғымдар мен тетіктерді тексеру үшін қолданылды. Құжаттағы ескі тарифтер немесе базалық мөлшерлемелер ағымдағы ұсыныс ретінде берілмейді. Жеке шарттың талабын банкпен тексеріңіз.
Автор және редактор: Олег Старченков. Материалдарды дайындау туралы.